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  • 2006年的最初建立,到2012年的爆发增长,再到近两年的慢慢沉淀,P2P网贷在中国已经走过了10多个年头。对于P2P,有人说它是能发财致富的“摇钱树”,却也有人说它是不能碰触的“”。那么,新的一年,P2P的发展形势究竟怎样,又值不值得进行投资呢?

    说到时下的P2P形势,就不得不提到一个词——“备案”。在刚刚过去的 2017年12月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。按照通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

    通知意味着自2018年起,P2P市场将告别过去的混乱状况,步入健康发展新时代。随着专项整治和备案工作的启动,行业将加速洗牌,平台的合规明显提高,难以完成整改转型的平台将会加速退出。截止1月中旬,已有30余家平台先后关闭。而在经历优胜劣汰后,留下的平台多为合规且有实力的平台,“暴雷”几率大大降低,资金安全也相对能够得到保障。

    在监管政策的指导下,2018年多数平台会在业务模式上做出规范化调整,合规的标准是通过自有的网贷信息中介平台对接各种小额、分散的用户融资需求,资产端和资金端也必须一一对应,不能建立资金池,也不能对接外部的其他非标资产资产端小额分散”的定位愈加明晰,投资风险亦将大大降低。

    同时,在政策的影响下,投资环境将更加公开透明,安全保障工作也将更加周全。通过信息披露投资人可以更加准确的判断平台的优劣;而诸如团贷网施行的风控管理、砖头网采用的保理服务、宜人贷依靠的质保专款等安全保障模式的出现,让以往那种欺负投资人不懂金融知识、缺乏投资经验而进行诈骗、跑路的现象逐渐减少,行业发展更加健康,无形中也增加了资金的安全性。

    在新一年中,虽然综合收益较往年或许会有小幅下降,但安全性与规范性却大大提高。总体来说,2018将是个适合投资P2P的平稳过度期,值得投资者关注

     

    2018-02-11 阅读次数:257
  •    2月3日,国家金融与发展实验室联合腾讯金融科技智库发布《互联网理财指数报告》。《报告》数据显示,互联网理财规模已由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿元,而2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%,预计2018年将达到5.36万亿元

    互联网理财指数四年增长近6倍

       “从各项数据来看,国内财富管理行业迈入了2.0时代。在做好风险防控的条件下,互联网理财领域发展前景巨大。”据国家金融与发展实验室副主任、对外经济贸易大学教授殷剑峰介绍,互联网理财指数已由2013年的100点增长到2017年的695点,四年时间内增长了近6倍

         按照《报告》的统计,互联网理财规模也由2013年的2152.97亿元增长到2017年的3.15万亿元,预计到2018年将达到5.36万亿元。其中,2017年互联网理财规模同比增幅达到52.39%

         此外,《报告》总结称,“互联网理财指数增速如此迅猛的背后,离不开金融科技的推动。移动互联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等信息技术,对于财富管理行业的影响已不言而喻。”

        “随着互联网理财规模的急速扩大,国民对财富管理的需求由简单的金融产品买卖,升级到更为专业、个性、综合的财富管理规划设计。”《报告》称,传统金融市场、基金公司所提供的产品及服务已很难满足国民财富管理的需求,整体市场出现“供不应求”的局面。比如,在250.6万亿元居民可投资资产规模中,金融产品的占比却不足35%。

         记者了解到,目前高净值人群对财富管理的需求出现两大转变,即零售理财转向净值化、智能化,而贵宾理财转向高端化和全球化。如在财富管理高端化方面,目前已有21家信托机构推出或研究推出家族信托业务,存量的家族信托业务规模逾400亿元,预计到2020年,家族信托规模将超过1万亿元。

          与此同时,净值型将是传统银行理财产品未来发展的主要方向。在零售理财的服务方式上,除传统的销售模式或配置建议外,智能投顾成为传统机构和新型机构竞相角逐的重点。

        “归根结底是人口红利时期高储蓄、高投资的结束。”殷剑峰表示,后人口红利时代,储蓄率的持续下滑加上其他周期性、结构性因素,导致金融业整体负债业务的难度加大。

         对于未来的发展,殷剑峰认为,行业的互联网化趋势必将持续,互联网理财需要加快解决资金来源问题,包括如何稳定持续地获客,尤其是高净值人群。同时,互联网理财还需要加快解决资金运用问题。


                                                                                                                                                                    

    Ps:

    实现资产翻番需要多久:


    根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


    1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


    2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。


    3.XX宝:按XX宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷3≈24年


    4.p2p:年化收益率7%左右,本金翻番的时间为:72÷7≈10

    2018-02-06 阅读次数:150
  •       

        目前,互联网金融在中国的发展已经经历了两个发展阶段,接下来,包括P2P网贷在内的互金将会迎来新的阶段。互联网金融本质是金融,而金融的本质就是风险。从去年7月份全国第5次中央金融工作会议传达的精神可以看出,未来最重要的就是监管,而整个金融行业未来5年就是三个字:严监管,这实际上对行业发展来讲是一件好事情。

    未来,在强监管的背景下,互联网金融将迎来新的发展阶段,主要体现在以下几个方面:

    1、规范化。合规是做金融行业最重要的,规范化发展是必然需求,这对行业健康发展是好事;

    2、网络发展是未来核心点。未来,互金将继续借助网络创新提升服务效率降低服务成本,同时大数据在风险管理方面也起到很大的帮助作用;

    3、数据登记。互联网金融平台上借款人的数据将会跟央行数据打通,这两个数据打通以后,对于平台进行风控是非常有帮助的,对降低平台风险有很大的借鉴意义;

    4、区块链技术的应用。实际上,区块链技术能够解决信息共享问题,能够让投资人知道平台借款人信息,而监管方也能够明确的知道每笔资金的趋向;

    5、一键起诉。平台方面可以跟法院对接,所有合同都可以实现数据认证,有视频认证,要借款有身份证,拿着身份证讲一段话,这种数据都被法院系统默认为有效数据,不再进行调查。一旦违约,平台起诉你一键起诉,根本不用看是不是上班时间,起诉以后一秒钟平台直接判到起诉人手上;

    6、实体化。就是解决中小微企业、三农企业的实体经济融资难问题;

    7、国际化。国际化是互联网必然的发展趋势,会有一个融合的过程。实际上,现在已经有相当一部分的P2P平台走出了国际上。

    除了对新阶段的几项基本预测之外,目前来看,一系列监管政策对互联网金融行业的正面影响远大于负面影响,对于整个行业的发展没有起到恶劣作用,反而起到好的作用。而在严监管的背景下,投资人还在增加,借款人数增加,贷款余额也在增加,这是非常欣喜的表现。虽然很多人认为严监管下的规范发展对于互联网金融来讲是冬天,但冬天马上就要过去了,春节很快就要来了,让我们一起张开双臂,迎接互联网金融的春天。


    2018-02-02 阅读次数:109
  •     1月31日,中国互联网络信息中心(CNNIC)在京发布第41次《中国互联网络发展状况统计报告》(以下简称《报告》)。据《报告》,截至2017年12月,我国购买互联网产品的网民规模达到1.29亿,同比增长30.2%。


        《报告》称,2017年互联网理财市场多元化发展趋势明显。

        《报告》指出,P2P网贷理财市场利息继续下降,业务进一步合规发展。

        2017年,P2P行业政策密集出台,先后有《网络借贷资金存管业务指引》《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》落地,与2016年出台的各项政策共同构建起行业制度框架,同时行业长效监管机制建立。在政策完善与强监管推动下,平台理财利息不断下滑,据数据显示,2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年下降了100个基点;同时,现金贷、金交所、网络小额贷等不合规业务得到有效整顿,有效降低系统性风险。

        根据新华社此前报道,P2P等互联网理财收益率仍高于有些传统理财。目前,P2P的年化收益率在7%上下,有的高达10%以上。而一年期国债收益率是3.6%左右;银行3年期存款利率是2.7%左右;半年期或更长的银行理财产品收益率在5%上下。

        P2P风险仍不容忽视。上述报道还提到,截至2017年11月底,正常运营的网贷平台只有1954家,比2016年年底的2466家,少了约五分之一。这些年,出现问题的平台数量已经累计达到4008家。

        此外,《报告》还公布了我国网上支付情况。截至2017年12月,我国使用网上支付的用户规模达到5.31亿,较2016年增长5661万人,年增长率为11.9%。其中,手机支付用户规模增长迅速,达到5.27亿,较2016年底增加5783万人,年增长率为12.3%,使用比例达70.0%。

    2018-02-02 阅读次数:125
  • 资本加速涌入

    8月16日,互联网汽车金融平台“百金贷”宣布获得1000万美元的战略融资,由星达(新加坡)集团控股有限公司入股。紧接着,8月17日,汽车融资租赁平台“来用车”宣布已获得1亿元A轮融资,本轮融资由美利金融集团、上市公司金科文化领投,星奕资本跟投。

    2017年至今,互联网汽车金融领域的融资规模已达到130亿元,其中规模最大的一笔来自腾讯、京东、顺丰CEO王卫等战略投资的易鑫金融,高达40亿元。

    记者注意到,“BATJ”(百度、阿里、腾讯、京东)四大互联网巨头早已杀入这一市场。

    2015年3月,阿里与上汽集团全资子公司上海汽车集团投资管理有限公司各出资约5亿元,设立总额约10亿元的互联网汽车基金;2015年4月,阿里整合旗下大数据营销、汽车金融业务以及6000万车主汇聚的平台优势,成立阿里汽车事业部;2015年7月,阿里汽车事业部宣布联手蚂蚁小贷和众多汽车厂商推出“车秒贷”。

    腾讯方面似乎布局得更早一步。2013年,腾讯联合君联资本等投资B2B汽车电商平台优信拍;2015年1月,腾讯和京东以现金和独家资源的形式对易车网投资约13亿美元,并向易车旗下专注于汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本注资2.5亿美元;2015年8月,腾讯投资C2C平台人人车;2015年9月,腾讯联合易车网等共同投资C2B平台天天拍车。

    而百度对外的投资已经囊括优步、天天用车、51用车、优信二手车。

    “互联网汽车金融不仅仅是车贷和车抵贷,还包括二手车交易、众筹、融资租赁以及车险、后续服务等各种业务,可以形成一个完整的产业链条。这其中蕴藏的市场潜力正是吸引资本的最大动力。”上述人士指出。

    车贷迎机遇期

    从新车市场、二手车市场到整个后市场,汽车市场每年的业务规模为数万亿元之巨,并保持持续增长态势。中国38%的汽车金融渗透率,远低于欧美发达国家平均超过50%的汽车金融渗透率,再考虑到汽车制造商和经销商的金融需求,中国汽车金融蕴藏广阔的市场空间。

    2017年上半年,P2P车贷成交量已达1309.07亿元,是2016年全年P2P车贷成交量的82.03%。其中,汽车众筹和互联网汽车保险的成交量分别为46.3亿元和108.54亿元。

    而二手车金融贷款来势比新车更加迅猛。据悉,从2016年下半年开始,众多二手车平台的消费贷款猛增,二手车金融公司累计的贷款规模已经超过1000亿元。

    交通部门预计,未来中国汽车后市场年均增速将超过30%,2018年后市场规模有望破万亿元。行业蛋糕如此之大,再加之整体行业利润可达到40%至50%,汽车后市场已成为整个汽车产业链中最为耀眼的金矿,也是各路创业者和资本积极关注的重要领域。

    在上述人士看来,网贷新规也为互联网车金融带来新的机遇期。

    根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网络借贷金额应当以小额为主。这一规定对于那些以大单为主的网贷平台而言无疑是致命一击。“小贷资产成为各家平台的争夺对象,而小额的车贷及车抵贷也自然成为资本眼中的可投资领域。”上述人士称,目前,互联网车金融业务正在成为不少网贷平台选择转型的方向。

    2017-08-21 阅读次数:826
  • 今天在某个讨论群看大家对供应链金融都非常感兴趣,可能起源于他们投的某个平台资产是供应链金融项目,今天就给大家说说供应链金融吧。

    2014年我就曾经跟深圳某消防器材设备公司做过关于供应链金融的方案合作,所以对这块的业务我应该还算比较了解。
    我先举个简单的例子:
    A企业是世界五百强企业,他跟上游原料商谈的货物账期是90天,这样对他自己的资金流,就有非常大的保障。但对于他的原料商,资金压力就会非常大,而且在某些时候,这可能影响到上下游供应商的正常业务运转。那有什么办法呢?供应链金融的业务就出现了。上游原料商B如果还有100万的应收原料款,期限还有90天,那么他可以拿这笔应收账款,跟核心企业或者他合作的金融单位贷款70万出来,利息一天万四,最多借款90天。而这70万的还款来源,在于这笔100万90天以后的应收账款。
    大家看明白了吧?这就是供应链金融的原型。其实这个业务银行很早就在做了,大家能够听到的承兑汇票票据贴现、信用证,其实都是银行做供应链金融的主要载体。但最近两年,一是银行的对公业务紧缩,所以部分非知名企业,可能这块的授信取消或者缩减了。二是民间资本的参与。所以才会有这么多做供应链金融的平台出现。
    这种业务的好处是,因为有应收账款做抵押,不用担心还款来源的问题。但坏处是,如果他的核心企业出现问题,就比如最近的乐视,那他的供应链金融生态链就会全部破坏。所以这个核心企业的选择,就尤为重要了。
    而下游的销售企业也是一样的,比如他已经进货了100万,但这一百万他可能没有办法三个月内卖完,资金占用比较多,那么他可以拿这100万的货去进行供应链金融平台进行抵押周转,把货物放在公管仓或者以其他方式进行风控,从而能够让他迅速回笼资金。但做这块业务的供应链金融企业,要求相对比较高,因为他要熟悉这块货物的价值多少,是否可以快速变现。一般这类的项目,都是基于一些硬通货,比如黄金、钻石、工业大米等等。当然,非标类的产品也有平台做,这就要求平台在行业有非常深刻的资源和理解,才能够把这块的业务玩得转。
    这个业务也会有些小问题,因为部分企业的上下游资金量其实非常大,可能单个企业的欠款就上亿,那么如果按P2P的限额规定,是远远满足不了的。所以这块的业务,在P2P上实现的,更多可能是基于二三级零售市场的业务,因为某个零售商,他的额度其实是不高的,但他的资金实力,也是相对比较弱的。所以如果能够帮助他们解决资金灵活性的问题,他们可能可以多次的借款来盘活资金,从而把整个销量做起来,这样利润就会大很多。
    其实供应链金融是一个金融杠杆,因为他提高了资金的流动性,使得资金利用率大大提升,从而增加生产、销售的效率。可能以前一个企业的资金,一年只够做1000万的业务,但通过供应链金融提高流通率,他可以做到5000万甚至一个亿的业务,虽然成本高了点,但整体量大了后,盈利空间就大了。
    最后再说一点,供应链金融本身的盈利水平不是太高,可能资产端的总收益能够达到15%年化的就非常好了,他靠的是产业链其他方向的利润。比如会员的年费、物流、仓储、报关等等,每个地方都抠一点点利润出来,也有不小的一块了。而这些,也是风投看重的参数,因为可以讲很多很多故事,可能某个点的数据重要性或者盈利水平,比供应链金融更加重要。所以,如果只是纯基于某一块做中间环节的P2P平台,盈利能力是有限的,如果收益给的过高,他就有亏损的可能。就比如昨天有个上市公司旗下做供应链金融的平台负责人找我沟通合作,寻找年化10%以下的资金,因为只有这个资金成本,他才不会亏本。但这其实挺难的,从其他平台合作也好,或者机构资金也好,满足他要求的也不太多。
    2017-08-14 阅读次数:842
  • 互联网金融监管再度升级。

    央行上周末发布的《中国区域金融运行报告(2017)》(下称《报告》)提出,探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架,对其进行宏观审慎评估(MPA),防范系统性风险

    7月中旬召开的第五次全国金融工作会议发出了“防风险”最强音。中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平在会上指出,要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。中共中央政治局常委、国务院总理李克强也指出,强化金融监管的专业性、统一性、穿透性,所有金融业务都要纳入监管,练就“火眼金睛”,及时有效识别和化解风险,整治金融乱象。

    “央行此次发布区域金融运行报告,提出相关要求,是对全国金融工作会议精神的落实。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,靠“打擦边球”生存的、业务不合规的机构,未来的合规成本会越来越高,并逐渐被市场淘汰。

    据业内人士分析,第三方支付及网络信贷业务近年来发展较快,因其“规模较大”、“具有系统重要性特征”,或许将最先纳入MPA。

    互金纳入MPA:及时且必要

    全国金融工作会议提出“所有金融业务都要纳入监管”,而非持牌的互联网金融机构从事的也是金融业务,但一直未被纳入MPA。

    中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛对第一财经记者表示,央行的MPA是宏观审慎评估体系,关注影响整体金融稳定的因素。比如过去关注所谓“系统重要性金融机构”,就指业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件,将给区域或全球金融体系带来冲击的金融机构。

    在防控金融风险方面,中国央行已经明确提出探索建立“货币政策+宏观审慎政策”双支柱政策框架,积极探索货币政策与宏观审慎政策的协调配合。

    央行副行长陈雨露在今年3月举行的2017年中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上表示,今后要在借鉴国际经验的基础上,统筹做好系统重要性金融机构、金融基础设施和金融综合信息统计的管理工作,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

    央行行长助理张晓慧今年6月在《中国金融》杂志撰文中表示,条件成熟时会把更多金融活动纳入宏观审慎管理。

    中国央行2009年开始系统研究宏观审慎政策框架,2011年引入差别准备金动态调整制度。此后,为进一步完善宏观审慎政策框架,使之更有弹性、更加全面、更有效地发挥逆周期调节和防范系统性风险的作用,央行于2015年12月将差别准备金动态调整机制升级为宏观审慎评估体系(MPA)。MPA从资本和杠杆、资产负债流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行情况七大方面对金融机构的行为进行多维度的引导。

    2016年5月起,全口径跨境融资宏观审慎管理扩大至全国范围的金融机构和企业,对跨境融资进行逆周期调节,控制杠杆率和货币错配风险。2017年初开始提出将除贷款以外的其他各种表内的贷款以及类似于贷款的资产业务也要纳入广义信贷,并把表外理财纳入广义信贷测算。

    杨涛表示,在互联网时代,金融创新带了许多新的变化,金融业务的边界变得更加模糊。一方面,某些互联网金融创新可能“聚少成多”,从规模上影响金融稳定;另一方面,有些可能规模不大,但分布在大量个体和“长尾人群”那里,“央行此次表态应该也是看到了这些新情况。”

    哪些业务可能最先纳入

    按照央行的说法,未来纳入MPA的将是“规模较大”、“具有系统重要性特征”的互联网金融业务,具体会是哪些呢?业内人士分析认为,第三方支付及互联网信贷业务或将最先被纳入MPA。

    我国目前的互联网金融主要业务模式有三类:

    一是传统金融互联网化。比如,我国大多数银行业机构已经搭建了互联网平台,通过手机银行、网上银行、电话银行等多种途径,拓展服务空间和时间,为客户办理开户、支付、转账、理财、购买各类金融产品、咨询简单贷款等业务。除此之外,证券、保险、信消费金融等公司也积极尝试互联网领域的业务创新等。

    目前MPA评估对象主要是商业银行、财务公司、汽车金融公司和金融租赁公司三类。一位互联网金融政策研究者对记者表示,央行所说的纳入MPA监管的也可能包括一些传统金融机构的互联网理财产品资产管理的业务等。

    二是互联网企业金融化。主要业态包括了第三方支付、P2P网络借贷众筹融资平台及大数据征信等。

    一家股份制银行电子银行部人士对第一财经记者表示,互联网金融业态中体量比较大的是支付和信贷,其中支付领域已经形成了“双寡头”的格局。此外,互联网领域的信贷规模已经超过两万亿,这一体量相当于一家大型的城商行或者一个小型的股份制银行,所以把这两类机构纳入MPA监管很有必要。

    央行数据显示,2016年全国非银行支付机构网络支付业务1639.02亿笔,金额99.27万亿元,同比分别增长99.53%和100.65%。

    艾瑞咨询估计,2016年第三方支付机构移动支付交易规模达58.8万亿元,其中支付宝和微信合计约占市场份额的92%。

    P2P网络借贷的规模也已经不容小觑,这主要是指以网络借贷平台作为载体和媒介,为个人之间的借贷提供中介服务。

    从2007年第一家平台上线至2016年末,全国正常运营的P2P网贷平台共有2795家;全年累计成交额2.41万亿元。从发展速度来看,P2P网络借贷累计成交额突破1万亿元,用了超过7年时间,而突破2万亿元,仅用了7个月。

    三是传统金融机构与互联网金融企业融合发展。具体案例有:2017年3月28日,阿里巴巴、蚂蚁金服与中国建设银行宣布战略合作。6月,中国工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议;中国农业银行与百度签署战略合作协议,宣布将共建“金融科技联合实验室”;中国银行与腾讯宣布成立金融科技联合实验室等。

    强监管推动行业洗牌

    毫无疑问,互联网金融的强监管时代已经开始了。

    中国人民银行等十部委2015 年7月联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。

    2016年4月以来,在党中央、国务院的统一部署下,全国各省市开展了互联网金融专项整治工作。

    2016年下半年,央行又相继发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》。前者是为了清理部分不合法平台,后者则是严厉打击备付金挪用的违规行为。除此之外,央行在今年相继吊销了数十家违规第三方支付机构的牌照。

    一系列“大动作”之下,互联网金融风险事件不断爆发的势头得到遏制,经营有所规范,行业透明度进一步提高。

    《报告》指出,下一步,应以专项整治工作为契机,加强政策引导,健全监管制度,营造鼓励创新、规范运作、有序竞争、服务实体的互联网金融发展新局面。

    杨涛告诉第一财经记者,将互联网金融纳入MPA也意味着将从前期的短期整治为主,转化为长期监管机制建设为主。监管分工会更加优化,央行从金融稳定角度,更关注互联网金融发展中影响较大的问题;微观层面的问题,更多由不同层次的监管者关注。某种程度上,系统性影响不大的、经过规范后的某些互联网金融活动,应该仍具有一定的创新空间。

    《报告》提出了互联网金融整治下一步的具体措施,除探索将互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架外,还包括建立互联网金融技术行业及国家标准;建立健全互联网金融的准入、退出机制和运行规范;搭建统一、公开的互联网金融信息披露平台,构建以商业银行作为第三方资金托管的机制;加快金融科技在金融服务中的应用。

    瑞银财富管理亚太区投资总监及首席中国经济学家胡一帆表示,近年来,中国的互联网金融行业高速发展,新兴的互联网金融公司如雨后春笋般层出不穷,让人们看到了这一行业巨大的发展潜力。但是2015年诸多事件暴露出这一行业因缺乏监管而导致的诸多漏洞、风险甚至骗局。她认为,互联网金融也是日后国务院金融稳定发展委员会监管的重点领域。

    2017-08-07 阅读次数:773
  • 中国互联网络信息中心(CNNIC)近日在京发布第40次《中国互联网络发展状况统计报告》(下称《报告》)。报告显示,截至2017年6月,我国购买互联网理财产品的网民规模达到1.26亿,较2016年底增加用户2724万人,网民使用率从13.5%升至16.8%。

    值得注意的是,受流动性收紧影响,互联网货币基金互联网银行理财产品的收益率有较大幅度增长,收益率普遍达到4%以上。然而,P2P网贷理财产品收益率则呈现持续下降趋势。

    此外,《报告》还指出,互联网理财市场线下支付拓展仍是热点。统计数据显示,上半年我国使用网上支付的用户规模达到5.11亿,较去年12月增加3654万人,半年增长率为7.7%,我国网民使用网上支付的比例从64.9%提升至68.0%。

    《报告》还提到,我国网络支付企业在深耕国内市场的同时,纷纷拓展市场潜力巨大的海外市场。王涛解释称,一方面,我国支付企业采取与当地商户合作的方式,深挖海外旅游支付场景,以满足国内出境游网民境外支付需求为带动,逐步向当地消费者渗透。

    另一方面,通过收购、注资、开展战略合作等方式,更快速地抢占广袤的海外市场,加速我国支付企业的全球化布局。我国网络支付应用正在快速向全球不同区域的网民触达,海外市场的拓展也将为我国支付企业的发展带来更为广阔的空间和强有力的国际竞争力。

    2017-08-07 阅读次数:772
  • 并不是所有风险评级标的投资者就可以购买银行理财产品

    近日,《证券日报》记者发现,一些银行专属理财产品比普通理财产品年化收益率高0.1个至0.5%个百分点,但是,大多只有新客户、高净值客户、私行客户才有资格购买。

    业内人士表示,近年来,银行推出的专属理财产品层出不穷,所谓的“专属”仅是在门槛、期限、收益率等指标上略作调整,更多是银行产品营销的噱头,都打着专门为某个群体设计的幌子,宣称总额度有限,实际上,产品跟市场上的已有产品结构上并无本质差别。

    部分银行

    凭“关系”给优惠

    有时候“拼爹”似乎远没有“拼单位”有效。

    近日,本报记者走访部分银行发现,银行在售的理财产品不是你想买就可以买的。在某国有大行一家网点,记者在理财产品单子上看到,排在最前的几款产品收益率相对较高,最高能达4.7%,但是银行工作人员却表示:“这几款产品您都无法购买,这几款产品要求工作单位与我们行有合作关系才有资格购买,合作的单位必须在我们指定的白名单中,没有业务合作关系的则无法申请。”但是,该行的工作人员却一直没有询问记者的工作单位,直接就肯定地回答:“这几款带‘薪’字的理财产品基本上很少有人可以购买,大部分的投资者都没有资格购买,您可以看看别的基金产品或保险产品。”

    另一家股份制银行的理财经理告诉《证券日报》记者:“这种名单制的理财产品其实是银行吸引企业大客户的一种手段,几个大可户就给包了,普通投资者很难分到一杯羹。”

    本报记者登录某国有大行的手机银行并发现,有几款收益率相对较高的理财产品特别吸引眼球,但是却无法购买。记者点击同意并购买,页面上却出现一个对话框显示“该产品当前剩余额度已不足,若您预约过该产品,请点击‘确定’按钮继续购买;若您未预约过该产品,请点击‘取消’按钮购买其他产品”。另一款收益率相对高一些的理财产品,记者在点击购买之后,页面却显示“该产品仅向我行特定客户开放,请选择其他产品”。然而,其他产品的收益率却比上述两款明显偏低。

    另外,新客户对中小银行来说是必争的优质客户群。针对该类客户群,各家银行也是想尽各种办法,很多银行通过高收益的理财产品来吸引新客户,但实际效果并不理想,因为这种高收益理财产品,新客户只能享受一次的机会,产品到期后就没有资格再买此类产品,同样也就无法享受高收益了。

    比如,一家城商行推出的几款名为“新客户专享”的理财产品,其中一款期限为98天,起售金额为100万元,预期收益率最高为5.4%;另一款期限同样为98天,起售金额为5万元,预期收益率为5.25%;而该行其他普通的理财产品预期收益率大多为4%多。该行的理财经理告诉本报记者:“中小银行揽储的压力相对于国有大行更大,客户资源也较少,因此比较愿意通过高收益率理财产品吸引客户,以扩大客户源。”

    “秒杀”式产品

    被指饥饿营销

    “秒杀”也一直是银行理财产品销售的一种常见手法。

    “有的银行经常会推出一些‘秒杀’的高收益率理财产品,其实大多是一些噱头,一般额度不多,期限不长,有些会限制单笔购买限额,然后通过‘秒杀’的方式营造出很‘抢手’、很难买到的情景”,某股份制银行的理财经理表示,“这也是饥饿营销的一种策略,将投资者渴望购买高收益率理财的心理激发出来,这期秒杀不到,还会来关注下期产品的预售信息。这样一来,银行不仅宣传了自己的品牌,也赢得了投资者的持续关注,不过,在广告效果达成之后,产品的实际收益率会回归正常水平。”

    正在银行办理业务的一位大妈告诉《证券日报》记者:“我经常收到银行发的短信,时不时会有一些‘秒杀’的高性价比的理财产品,但是很难抢到,这种秒杀的产品不仅要靠速度还要看运气”。本报记者在采访中发现,这种“秒杀”产品除了收益高、门槛低之外,额度也相比其他产品少很多。

    2017-08-01 阅读次数:827
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